购车大利好！“零首付”买车有望成真

　　中国人民银行、国家金融监督管理总局联合印发通知称，自用传统动力汽车、自用新能源汽车贷款最高发放比例改为由金融机构自主确定。

　　这意味着，消费者购车贷款发放比例最高将可以达到100%，“零首付”买车有望成为现实。　

　　买车“门槛”更低了

　　在此次通知发布前，自用传统动力汽车、自用新能源汽车贷款的最高发放比例分别为80%、85%。

　　不过，在实际操作中，中新财经注意到，车贷首付为30%的情况最为常见。其中，从银行办理汽车贷款首付比例一般在30%-40%左右，而汽车金融贷款机构的首付比例更低一些，最低达到20%。

　　此次调整，使得自用车贷发放比例的限制成为了“过去式”，消费者买车的“门槛”变得更低了。

　　“上述通知对于汽车市场而言，无疑是利好消息。”北方工业大学汽车产业创新研究中心研究员、沃达福数字汽车国际合作研究中心主任张翔对中新财经表示，首付比例越低，买车门槛越低，越可以有效提升汽车销量，拉动经济发展。

　　招联首席研究员董希淼也分析称，这将进一步提高居民借助个人汽车贷款购买汽车的能力，推动实现“零首付”。

　　汽车“以旧换新”再迎利好

　　除了调整车贷比例，此次通知中的另一条内容也引发不少讨论，即“适当减免汽车以旧换新过程中提前结清贷款产生的违约金，更好支持合理汽车消费需求”。

　　在业内人士看来，这一调整与近期汽车市场“以旧换新”的火热需求相呼应。

　　今年3月，国务院印发《推动大规模设备更新和消费品以旧换新行动方案》，要求“组织开展全国汽车以旧换新促销活动”、“依法依规淘汰符合强制报废标准的老旧汽车”。

　　随后，包括奇瑞、蔚来在内的多家车企不约而同以“以旧换新”名义，向市场推出优惠活动，刺激消费者“换车”需求。

　　在此背景下，张翔认为，有关“提前结清贷款产生的违约金”的政策，可以消除车主“以旧换新”的后顾之忧，鼓励消费者购买新车。

　　“现在中国的汽车行业已经由增量向存量市场转变，买第二辆车和增购的车主，比例要大于买第一辆车的车主。降低车主换车成本，无疑将加快新车销售速度。”张翔说。

　　董希淼也提到，通知有助于降低居民通过“以旧换新”购买新车的负担，提振居民汽车消费的意愿和能力。

　　放宽也要防风险

　　除了给车贷、违约金“降低门槛”，董希淼提到，此次通知的另一个重要内容是针对此前汽车贷款领域骗贷行为较多等现象，要求加强汽车贷款全流程管理，严防贷款资金挪作他用，降低政策放松后可能增加的信用风险。

　　这表明在对放宽购车贷款的同时，对其监督管理也不容忽视。

　　张翔强调，金融机构不能单纯为了提升贷款发放量而降低风险要求。“在降低首付比例的同时，金融机构也要提高风险管控，做好贷款用户的信用评估。一定是能够满足信用评估条件的用户，才能按较低比例发放贷款。”（葛成 宫宏宇）